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【張士隱語】 張士斌（謎號士隱，別號常州市隱）學乃金融專業，從事金融專業教學、銀行系統培訓工作多年。茲將所學以及工作中所用的知識，整理出一份《金融謎材》以饗謎界師友，謹供猜謎、作謎之用。這份謎材乃據學科體系編排，俟后有暇再按字數排序。謎材中錯誤與遺漏在所難免，敬請方家指謬、補充為感！ 金融（Finance）即貨幣資金的融通，是貨幣流通和信用活動以及與之相關的經濟活動的總稱。廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，融通有關的經濟活動；狹義的金融專指信用貨幣的融通。金融學是一門以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象的學科，涵蓋貨幣銀行學、商業銀行經營管理、中央銀行、國際金融、國際結算、證券投資、投資項目評估、投資銀行等。 金融學科所涉及的名詞、術語、用語作為謎目，可統標“金融詞語”，細分之，則可分為三個層次： 第一層次：金融名詞／金融用語 第二層次：銀行名詞／銀行用語（包括儲蓄用語等） 第三層次：金融學子學科名詞或用語，如：保險名詞、股市用語等 說明：符號“／”后面的為前面的簡稱或全稱或別稱 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝金融謎材＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 【貨幣】貝、貨、幣（《管子》：珠玉為上幣，黃金為中幣，刀布為下幣）、泉（銅鑄幣）、錢（貨幣的俗稱）、錢幣、銅貝（最早的金屬貨幣）、交子（最早的紙幣）、貨幣別稱（孔方兄、阿堵物） 〖貨幣職能〗價值尺度（實際價值、名義價值／名目價值、足值貨幣）、流通手段（貨幣流通、現金流通、非現金流通、貨幣購買力、貨幣流通規律、紙幣流通規律）、支付手段、貯藏手段、世界貨幣、 〖貨幣制度〗貨幣制度要素：貨幣材料／幣材、貨幣單位、含金量；基本通貨／本位貨幣／本位幣／主幣／無限法貨（無限法償）、磨損公差、輔幣／有限法貨（有限法償）、準備制度／黃金準備／金準備、本位制；貨幣制度類型：銀本位制、復本位制（雙本位制、平行本位制）、跛行本位制（劣幣驅良幣現象／格雷欣法則）金本位制（金幣本位制、金塊本位制／生金本位制、金匯兌本位制／虛金本位制）、紙幣本位制／紙幣制度／不兌現信用貨幣制度、國際貨幣制度／外匯匯率制度（自由金本位制、固定匯率制、浮動匯率制）、蛇形浮動 〖貨幣種類〗實物貨幣（貝殼、布帛、貴金屬）、金屬貨幣（鑄幣／硬幣：銅幣、銀幣、金幣、鎳幣 ）、代用貨幣（銀票、銀行券）信用貨幣（紙黃金、紙幣／鈔票、電子貨幣、塑料貨幣）、假幣（變造假幣：涂改假幣、挖補假幣、拼湊假幣、揭層假幣、重印假幣、移位假幣，偽造假幣） 〖貨幣理論〗現金交易學說／交易方程式、現金余額學說／劍橋方程式、凱恩斯貨幣需求理論／流動性偏好理論、流動性偏好、貨幣需求動機（交易動機、預防動機、投機動機）、流動性陷阱、 ［貨幣層次］M0／現金、M1／狹義貨幣、M2／廣義貨幣 ［貨幣供給］貨幣供應量、基礎貨幣／高能貨幣／強力貨幣、存款貨幣、原始存款、派生存款／衍生存款／引申存款、貨幣乘數、法定存款準備率、超額存款準備率、現金漏損、現金漏損率、定期存款準備率） ［貨幣需求］貨幣需要量、貨幣總需求、貨幣需求模型 ［貨幣供求］貨幣必要量、貨幣供求失衡、貨幣供大于求（通貨膨脹／通脹、通貨膨脹率／通脹率、物價上漲；隱蔽性型通貨膨脹、公開性通貨膨脹，爬行通貨膨脹、溫和通貨膨脹、惡性通貨膨脹，需求拉動型通貨膨脹、成本推進型通貨膨脹、結構失調型通貨膨脹，輸入通貨膨脹）、貨幣供不應求、通貨緊縮 【信用】信用特征、信用制度、借貸資本、借貸雙方 〖信用種類〗高利貸、商業信用、銀行信用、政府信用／國家信用（國內信用、國際信用）、消費信用（商品賒銷、分期付款、信用卡付款、消費貸款／消費信貸）、民間信用 〖信用工具〗信用契約、 ［票據］票據行為（出票、背書、轉讓、承兌、付款、收款）、本票（商業本票、銀行本票）、支票（現金支票、轉賬支票；記名支票／抬頭支票／劃線支票、不記名支票）、匯票（商業匯票、商業承兌匯票、銀行承兌匯票、銀行匯票）、旅行支票、商業票據、銀行票據 ［證券］債權債務憑證：債券（國庫券、公債券／公債、折實公債、國家債券／政府債券、企業債券／公司債券、金融債券）、國債（內債、外債）；所有權憑證：股票（普通股、優先股；國家股、法人股、社會公眾股；A股、B股、H股、N股、S股）；股權、股息、紅利、 〖利息〗本金／母金；單利、復利；日息、月息、年息、周息、 〖利率〗利息率；利率種類（日利率、月利率、年利率，基本利率／基準利率／官定利率、市場利率，實際利率、名義利率，固定利率、浮動利率）、利率計算／計息；調高利率／提高利率／加息；調低利率／降低利率／減息；利率上限、利率下限、利率管制、利率市場化、 【金融體系】銀行（貨幣鑄造業、貨幣兌換業、貨幣經營業）、銀行性金融機構（中央銀行／央行、商業銀行、專業銀行、投資銀行／投行、儲蓄銀行、外匯銀行）、非銀行性金融機構（政策性銀行、租賃公司、信托公司、保險公司、投資公司、財務公司、郵政儲蓄、信用合作社、城市商業銀行）、跨國銀行、金融寡頭、金融機構、金融中介 〖國際金融機構〗全球性國際金融機構（國際貨幣金組織IMF；世界銀行集團WBG：國際復興開發銀行IBRD／世界銀行／世行、國際開發協會IDA／第二世界銀行、國際金融公司IFC）、區域性國際金融機構（國際清算銀行BIS、歐洲復興開發銀行EBRD、亞洲開發銀行ADB、非洲開發銀行ADB、泛美開發銀行IADB、阿拉伯貨幣基金組織AMF） 〖中國（部分）金融機構〗 中國人民年銀行／人民銀行／人行、國家開發銀行／開行、中國進出口信貸銀行／進出口銀行、中國農業發展銀行／農發行 中國銀行／中行、建設銀行／建行、工商銀行／工行、農業銀行／農行、交通銀行／交行、中信實業銀行／中信銀行、招商銀行／招行、廣東發展銀行／廣發行、民生銀行、華夏銀行、光大銀行、浦東發展銀行、深圳發展銀行、恒豐銀行、中國投資銀行 中國人民保險公司／人保、平安保險公司、中國太平洋保險公司／太保、中國再保險公司 〖全球25大銀行銀行〗 美洲銀行（美國）、花旗集團（美國）、匯豐控股公司（英國）、農業信貸銀行（法國）、摩根大通銀行（美國）、東京三菱金融集團（日本）、中國工商銀行（第七）、蘇格蘭皇家銀行（英國）、中國銀行（第九）、西班牙國家銀行（西班牙）、法國巴黎銀行（第11）、巴克萊銀行（英國）、哈利法克斯蘇格蘭銀行（英國）、中國建設銀行（第14）、瑞穗金融集團（日本）、瓦喬維亞銀行（美國）、意大利聯合信貸銀行（第17）、威爾士·法戈銀行（美國）、荷蘭合作銀行集團（第19）、荷蘭商業銀行（第20）、瑞士銀行（第21）、三井住友金融集團（日本）、德意志銀行（第23）、荷蘭銀行（第24）、國民互助銀行（法國） 【金融市場】金融資產、金融產品、金融工具；直接金融市場、間接金融市場，有形金融市場、無形金融市場 〖短期資金市場〗貨幣市場：國庫券市場、票據市場、同業拆借市場（同業拆借／拆借、拆出資金、拆入資金、拆息、調撥行、調出行、調入行）、證券回購市場（證券回購、回購協議） 〖長期資金市場〗資本市場：債券市場、股票市場／股市 〖發行市場〗一級市場／初級市場：私募發行、公募發行、 〖流通市場〗二級市場／次級市場：場內交易市場（證券交易市場／證券交易所／證交所、股票交易所），場外交易市場／店頭交易市場／柜臺交易市場），第三市場；主板市場／創業板市場，二板市場 【商業銀行】 〖商業銀行經營管理理論〗資產管理理論（商業貸款理論／真實票據理論、資產轉換理論、預期收入理論）、負債管理理論、資產負債管理理論 〖商業銀行職能〗支付中介、信用中介、信用創造、金融服務 〖商業銀行種類〗私人銀行、合伙銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行；總分行制、分支行制 〖負債業務〗資金來源業務 ［資本業務］股金、股本 資本金、自有資本、籌集資本 ［存款業務］被動型負債、存款客戶／存款戶／存款人、存款行、開戶行、借款人、存款單／存單；存款期限、存款利率；活期存款（支票存款）、定期存款（定期存單）；通知存款、提前支取、零存整取、整存整取、轉存、續存、到期支取、透支、擠兌 ［借款業務］主動型負債、貼現（貼現期限、貼現利率、貼現利息／貼息）、轉貼現、再貼現／重貼現／終貼現、再貸款／終貸款、可轉讓大額定期存單／CDs、同業拆借、拆出行／拆放行、拆入行／拆借行 〖資產業務〗資金運用業務 ［現金業務］庫存現金、金庫、出納、頭寸（多頭寸／頭寸盈余、缺頭寸／頭寸不足）、 ［貸款業務］信貸、貸款客戶／貸款戶／貸款人、貸款行／投放行、貸款期限、貸款利率、還款方式、還款來源（第一第二還款來源、第二還款來源）、貸款種類（信用貸款、抵押貸款、質押貸款、保證貸款）、呆賬、呆賬準備金、壞賬、貸款核銷 ［投資業務］投資行、投資人／投資者、籌資人、投資回報期、投資收益率 〖中間業務〗結算業務、代理業務、租賃業務、信托業務、保險業務、信用卡業務、咨詢業務、基金業務、理財業務 ［結算業務］結算形式（現金結算、轉賬結算／非現金結算）、結算方式（同城結算、異地結算）、結算工具 ［租賃業務］出租人、承租人、轉租人、租金、租賃期、租賃種類（經營性租賃、融資性租賃，直接租賃、轉租賃、售后回租，單一投資租賃、杠桿租賃；轉租賃、委托租賃） ［保險業務］投保、保戶、投保人、理賠、保險種類（財產保險、人身保險；商業保險、社會保險；原保險、再保險；個人保險與團體保險；強制保險、自愿保險） ［信托業務］信用委托、信托行為、信托目的、信托關系人（信托人／委托人、受托人）、信托財產、信托報酬、信托種類（任意信托、法定信托，金錢信托、動產信托、不動產信托、有價證券信托、金錢債權信托，民事信托、商事信托，個人信托、法人信托，營業信托、非營業信托，自益信托、他益信托、私益信托、公益信托，國際信托、國內信托） ［信用卡業務］發卡行、持卡人、信用卡種類（購物卡、轉帳卡、提現卡、支票卡，貸記卡、借記卡，公司卡、個人卡，主卡、附屬卡，國際卡、地區卡，黑金卡、白金卡、金卡、普通卡，磁條卡、智能卡；萬事達卡、維薩卡，長城卡、牡丹卡、金穗卡、龍卡、太平洋卡、加菲貓卡、光大卡） ［咨詢業務］資信咨詢（信用簽證、資信咨詢、驗資業務）、評估類咨詢業務（企業信用等級評估、投資性貸款評估）、技術貿易中介、市場信息咨詢、國際經濟信息咨詢 【國際金融】 〖國際收支〗國際收支平衡表、經常項目、資本項目、平衡項目（官方儲備項目／國際儲備項目、錯誤與遺漏）、順差、逆差 〖外匯／國際匯兌〗動態外匯、靜態外匯；外匯管制、外匯清算、 ［匯率］匯價／外匯牌價／外匯行市：匯率標價法（直接標價法／直接報價法／應付標價法、間接標價法／間接報價法／應收標價法）、軟通貨／疲軟貨幣、硬通貨／堅挺貨幣；基準匯率／中心匯率／關鍵匯率、交叉匯率，直接匯率、間接匯率，有效匯率 ［外匯交易］外匯行情、外匯買入價、外匯賣出價、外匯中間價；外匯經紀人；外匯平準基金；即期外匯交易（套匯：兩角套匯、三角套匯、多角套匯；套利）、遠期外匯交易（遠期外匯合約、外匯期貨、外匯期權／外匯選擇權、互換交易；升水、貼水）、外匯保值、外匯投機 〖國際儲備〗黃金儲備（布雷頓森林體系、牙買加協議）、外匯儲備、儲備檔頭寸／儲備檔貸款、普通提款權、特別提款權（SDRs）、黃金輸送點、黃金輸出點、黃金輸入點、金平價 〖國際金融市場〗離岸金融市場（倫敦離岸金融市場、紐約離岸金融市場、加勒比海地區離岸金融市場、香港離岸金融市場）、歐洲貨幣市場（歐洲美元、倫敦同業拆借利率／LIBBR、倫敦同業拆放利率／LIBOR、倫敦同業平均利率／LIBMR）、亞洲美元市場 ［國際信貸市場］歐洲債券、全球債券、進出口融資、出口信貸（買方信貸、賣方信貸）、打包放款、福費廷／買斷票據／包買票據、押匯分（出口押匯、進口押匯）、國際放款、國際銀團貸款／銀團貸款／辛迪加貸款、牽頭行 ［黃金市場］倫敦黃金市場、蘇黎世黃金市場、紐約黃金市場、芝加哥黃金市場、香港黃金市場、 〖國際結算〗匯款（信匯、票匯、電匯，匯出匯款、匯入匯款）、匯出行、匯入行、托收（光票托收、跟單托收，承兌交單、付款交單）、托收行、信用證（跟單信用證、光票信用證、不可撤銷信用證、可撤銷信用證、保兌信用證、不保兌信用證、即期信用證、遠期信用證、假遠期信用證、可轉讓信用證、不可轉讓信用證、自動式循環信用證、非自動循環信用證、對開信用證、對背信用證／轉開信用證、預支信用證、備用信用證、信用證軟條款）、進口方銀行／開證行、出口方銀行／出口行、通知行、議付行、國際保理（出口保理、進口保理） 【中央銀行】 〖三大職能〗發行的銀行（貨幣發行、國庫）、銀行的銀行（再貸款、再貼現、存款準備金／準備金、票據清算中心）、國家的銀行／政府的銀行（國庫、） 〖貨幣政策〗金融政策、貨幣政策目標：貨幣政策最終目標／終極目標（穩定物價、充分就業、經濟增長、國際收支平衡）、貨幣政策中間目標／中介目標；貨幣政策工具：再貼現／終貼現、存款準備金（法定準備金、超額準備金）、公開市場；信貸分配、貸款限額、道義勸告、窗口指導 【宏觀金融與金融監管】金融體制、金融調控、金融創新、金融工程、金融風險、金融危機、金融自由化、金融約束論、最低資本要求、金融市場紀律、資產質量、存款保險制度；巴塞爾協議、核心資本／一級資本（股本、公開儲備／公開準備金）、附屬資本／二級資本（未公開儲備／未公開準備金、資產重估儲備／資產重估準備金、普通準備金、呆賬準備金）、資本溢價、資本充足、資本充足率、加權風險資產、風險權重、金融監管機構（證監會、銀監會、保監會） 【金融界稱謂】金融家、銀行家、行長／一把手行長／大行長、副行長／二把手行長、總行領導、總行行長、分行領導、分行行長、支行領導、支行行長、網點經理、客戶經理、個人業務顧問、柜員主管、高級柜員、普通柜員、總行、分行（一級分行、二級分行）、支行／基層行、直屬行、單列行、上級行、下級行 【金融經濟學家】費雪（美）、馬歇爾（英）、庇古（英）、凱恩斯（英）、鮑莫爾、托賓（美）、惠倫（美）、弗雷德曼（美） (責任編輯：謎材網) |